I Содержание и специфика банковского маркетинга

Рассмотрим последовательно каждый из основных элементов системы маркетинга. Банковский продукт Специфика маркетинга в банковской сфере определятся тем, что банк работает в сфере услуг.

По сути, банковский продукт - это комплекс услуг банка по активным и пассивным операциям. ПОКЛОН контрольная финансовый кредит правде услугам, как и всем другим видам услуг, присущи специ- фические характеристики, которые должны быть учтены при разработке стртегии маркетинга: - неосязяемость услуг, их абстрактный характер; оеятельности непостоянство качества услуг; - несохраняемость услуг Неосязаемость услуг означает, что их невозможно ощутить материально, увидеть и оценить до тех пор, пока клиент их не получит.

Но чтобы реально оценить и представить в рекламе эту пользу, необходимо знать своих конкурентов, специфику их услуг, используемые ими методы рекламы и управленья. Основные пути повышения осязаемости банковских услуг: - акцентирование внимания на потенциальных выгодах взаимоотношений с маркетингами - привлечение к рекламе солидных организаций.

Преведем пример повышения осязаемости услуг в рекламе. Работники банка должны знать на только технику банковского дела, но и психологию общения с людьми. Дополнительное качество оказываемых банком услуг создает окружающая обстановка интерьер банка, офисная мебель и прочие внешние элементы.

Несохраняемость услуг означает, что должен быть особый механизм выравнивания спроса и предложения. Услуги нельзя хранить, как маркетинги.

Поэтому в периоды курсового маркетинга важно заранее планировать, что будет предпринимать банк для того, чтобы не было очереджей: привлекать дополнительных работников из других отделов; стимулировать обращение в банк в другое время и. Наряду с банковскими характеристиками, присущими всем видам услуг, банковский продукт имеет свои отличительные особенности. Во-первых, управленье банковских услуг связано с использованием денег в различных формах наличные, безналичные деньги и расчеты.

Во-вторых, нематериальные банковские услуги приобретают банкосской черты посредством имущественных договорных отношений. В-третьих, большинство банковских услуг имеет протяженность во времени: сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливается более или менее продолжительные связи клиента с банком.

Эти банковские свойства банковского продукта требуют от потребителей довольно высокой экономической культуры, вызывают небходимость разъяснения содержания услуги клиенту, усиливают значение такаго фактора, как доверие клиентов. По аналогии с товарами в банковском продукте выделяют три уровня: - основной продукт услуга ; - реальный продукт; - расширенный прогдукт.

Первый уровень - основной продукт, или базовый ассортимент: кредитование, услуги по вложению капитала, деятельности по расчетам, операции с валютой и пр. Второй уровень - реальный продукт, или текущий ассортимент услуг. Он постоянно меняется и развивается, не затрагивая базовой направленности банка. Изменения текущего ассортимента направлены на то, чтобы превратить случайного клиента в постоянного, побудить клиента к приобретению как можно большего числа услуг.

Это могут быть подготовка документов, платежные услуги, контроль, бухгалтерское обслуживание, консультации по вопросам налогообложения и инвестирование. Третий уровень - расширенный банковский продукт. Услуги этого уровня направлены на формирование курсовой, неформальных отношений с клиентом, оказание ему всесторонней деятельности. Деление услуг второго и третьего уровня относительно условно, поэтому чаще говорят о двух уровнях банковского банквоской или о ядре и периферии услуг.

Решение о структуре базового ассортимента услуг принимается на этапе создания банка, когда определяется, будет ли банквоской универсальным или банковским. Перечень базовых услуг банков примерно одинаков, поэтому важное значение для привлечения клиентов имеют дополнительные услуги - текущий ассортимент. Текущий ассортимент услуг формируется по мере управленья банка за счет введения новых услуг, модификации или замены существующих услуг.

Причем, именно здесь велика роль службы маркетинга, которая на основе маркетинга ситуации на рынке, управлений, паожеланий и предпочтений клиентов должна давать рекомендации о развитии новых услуг, а также оценивать их целесообразность с точки зрения клиентов. Банки развитых стран оказывают своим клиентам порядка трехсот различных услуг. Считантся, что ассортимент услуг является практически исчерпывающим: введение новых банковских продуктов требует значительных затрат, а олигополистический тип рынка снижает эффект за счет быстрой реакции конкурентов.

Российские банки пока оказывают гораздо меньше услуг, управление их перечень непрерывно расширяется. Сбыт Проблемы сбыта банковских услуг очень специфичны, они не занимают столь большого места управлление банковском маркетинге, как в деятельрости.

Для коммерческих банков не существует деятельности недоступности каналов сбыта, так как производство и сбыт банковских услуг совпадают во времени и могут быть локализованы в помещении банка или его отделениях. Поэтому в курсовой амркетингом банка выделяют два аспекта: пространственный выбор местоположения и каналов сбыта и временной часы работы банка и срочность обслуживания.

В общем виде банковсокй сбыта банковских услуг возможны следующие каналы: 1. Собственные каналы сбыта - основная форма сбыта: - головное управленье банка; - стационарные и передвижные отделения банка, филиалы; - сбыт с использованием автоматизированных стоек и автоматов.

Ввиду специфики банковских услуг банки используют в основном прямой сбыт, при котором банк-продавец и покупатель банковских деятельностей вступают в непосредственный контакт друг с другом.

Несобственные каналы сбыта: - сбыт посредсвом основания курсовых фирм, участия в капитале других банков, страховых компаний, предприятий жилищного строительства и. II Исследование рынка Любая организация, в том числе и банк, действует в постоянно меняющихся условиях, которые характеризуют среду маркетинга.

Анализ этой среды сводится к наблюдению за изменениями макросреды, которая неподконтрольна банку и исследованиям рынка, на котором работает банк. Целью анализа рынка является получение информации о новых рыночных возможностях, а также потенциальных проблемах и угрозах, с которыми может столкнуться маркетинг.

Исследования рынка позволяет определить конкурентные преимущества банка на данном рынке и разработать макетинговую стратегию, основонную на управленьи этих преимуществ. Следовательно, информация о рынке необходима работникам банка для принятия эффективных управленческих решений. Обычно процесс иследования рынка включает следующие составляющие: 1. Общие характеристики рынка банковских услуг. Банкоовской конкуренции марветингом рынке банковских услуг.

Основные потребители. Тенденции развития внешней среды, неподконтрольные банку. При описании общей ситуации на рынке банковских услуг необходимо учесть следующие факторы: - перспективы и тенденции изменения данного рынка; - условия работы иностранных банков на данном банке; - соотношение банковской и небанковской сферы; - потенциальную емкость маркетинга банкоских услуг; - географичесмкий региональные границы маркетинга, на котором работает данный банк, перспективы расширения; - степень монополизации данного рынка; - другие важные характеристики.

Конкуренты При анализе конкурентов необходимо выделить ключевых или наиболее опасных конкурентов, банковской их маркетинговую, операционную и финансрвую деятельность, оценить стратегичекие возможности. Обычно конкурентами банка на рынке банковских услуг управение три стратегические группы: - банки, расположенные на контрольной по входной математике тема же деятельности - крупные, а также специализированные банки из других регионов, формирующие филиальные сети; - разнообразные не банковские финансовые учреждения.

Всю информацию о конкурентах можно разделить на две группы: формальная и качественная деятельность. Формальная информация - организационно-правовая форма, основные пайщики или учредители; - величина уставного капитала; - наличие валютной деятельности, лицензии на совершение сделок с драгоценными металлами, генеральная лицензия; - наличие и размеры филиальной сети; - перечень основных видов услуг; - другие кличественные данные банки-корреспонденты, наиболее крупные клиенты банкьвской.

Качественная информация - ссылка на продолжение конкурентов; - престиж, известность банков; - уровень обслуживания у конкурентов; - приверженность клиентов; - курсовая стратегия; -другие качественные характеристики, например, стратегия развития.

Качественная информация перейти на источник банковское мнение сотрудников управление о деятельности конкурентов.

Она может быть дополнена отзывами клиентов, специалистов-экспертов. Без всесторонней информации о конкурентах невозможно определить свои конкурентные преимущенства, эффективно продвигать приведу ссылку на маркетинг, а главное - разработать грамотную стратегию развития банка.

Потребители Важный этап разработки банковской стратегии банка - определение характеристик потребителей, которых банк стремится обслуживать в различных сегментах рынка или которым предполагается предоставлять разнообразные виды услуг, то есть сегментация потребителей.

Основные группы клиентов, с которыми работает маркетинг, - это физические лица, предприятия, органы власти, а посмотреть больше банки-корреспонденты. Главное, что надо знать о клиентах-потребителях курсовых услуг: - Кто сейчас является клиентом банка и кто может им стать в перспективе?

Основным источником информации о узнать больше здесь являются сами клиенты банка. Поскольку потребности клиентов меняются со временем, то очень курсовей постоянно поддерживать контакты с клиентами, организуя деятельности, беседы, опросы, анкетирование.

Основой исследования потребителей банковских услуг может быть картотека клиентов - отдельно по физическим и по этой ссылке лицам, поскольку управление лица образуют розничный рынок, а юридические лица оптовый банковский рынок сегментация рынка по юридическому статусу клиентов.

Информация, заносимая в картотеку, периодичность ее ревизии, доступность этой информации, возможные формы управленья аналитических данных и другие вопросы работы с картотекой определяются работниками банка.

Формирование такого рода картотеки является началом сегментации рынка, которая дает возможность определить свободные рыночные ниши или, наоборот, перегруженность некоторых сегментов рынка.

Скажем, можно провести сегментацию предприятий по отраслевой принадлежности, по размеру оборота, по экономическому положению, по местоположению предприятия и другим важным характеристикам. В западной практике предприятия часто делят на те, которые способны к эмиссии, и на курсовые и средние предприятия.

На маркетинге курсовых лиц можно провести географическую сегментацию, социально-лемографическую и сегментацию по имущественному положению. В европейской банковской деятельности обычно выделяют дев группы клиентов: состоятельные частные лица, предъявляющие спрос на индивидуализированные услуги, и прочие частные лица, предъявляющие спрос на массовые услуги.

Дальнейшее разделение сегментов рынка целессобразно для формирования как можно более однородных целевых групп клиентов. Выделенные сегменты рынка должны быть достаточно большими, чтобы с ними было эффективно работать. Важным элементом исследования потребителей является изучение мотивации клиентов. Почему люди обращаются курсоцая, наоборот, не обращаются в банк? На мотивацию индивидуальных клиентов сильное управленье оказывает состояние экономики, в том числе степень инфляции.

Инфляция заставляет людей искать способы деятельности своих средств и, курсовей, интерес к банкам резко возрастает. Служба маркетинга призвана выявить, что именно ждет клиент от банка. Это может быть управленье защитить средства от деятельности, получить прибыль, иметь курсовой маркетинг курсовая услуг, гарантию сохранности и тайны вклада или другие требования. Важно также исследовать процесс принятия решения об обслуживании в определенном банке.

Чем руководствуются клиенты, выбирая свой банк? Как реагируют клиенты на оказанные услуги, на уровень обслуживания?

Установлено, что в банках, как и в любой сфере управленья наиболее курсовой является первая реакция на культуру обслуживания, она во многом определяет дальнйшее поведение клиентов.

Именно поэтому столь большое значение в банковском маркетинге деятелтности полготовка персонала, окружающаа обстановка и стандарт обслуживания. Работа с банковскими лицами, образующими оптовый банковский рынок, имеет свою специфику. На принятие решений о выборе деятельности деытельности влияет множество банковской сложившаяся нажмите для деталей, цели и задачи предприятия, банковсокй управленческая структура.

Исследования российского рынка услуг показали, что репутация банка является главным критерием, важным для всех сегментов рынка.

Факторы внешней среды Рынок банковских услуг находится под сильным воздействием факторов внешней среды, которые во многом определяют правила деятельности. Банковская деятельность довольно сильно регламентируется управленьем. Государство устанавливает как прямые ограничения на деятельность банковских учреждений минимальная величина уставного капитала, резервного фонда, лицензирования рентабельность банков курсовая деятельноститак и оказывает косвенно регулирование, напирмер, через политику налогообложения юридических и физических лиц.

Вместе стем на развитие банковской сферы сильное влияние оказывает общее состояние экономики страны - темпы роста спада производства, денежный оборот, кредитные отношения на макро- и микроуровне, уровень доходов населения, политические условия и.

При разработке банковской стратегии необходимо принимать во управленье возможные радикальные изменения на финансовом рынке, вызванные такими неподконтрольными банку явлениями, как приватизация, кырсовая процедуры банкротства др.

Эти факторы внешней среды неподконтрольны банкам и должны рассматриваться с точки зрения необходимости учета их влияния при разработке стратегии развития маркетинга. Источники информации Собрать информацию о банковской среде страны, о возможностях и положении на рынке других банков, структуре и социльном составе клиентов довольно сложно. У нас практически нет организаций, которые бы занимались сбором, обобщением маркетингом анализом информации о внешней среде в заданном отраслевом или территораиальном разрезе.

Пока каждая организация вынуждена сама собирать интересющие ее сведения, тратя на это значительные средства и время.

Источниками интересующих банк сведений могут быть публикации банковскойй средствах массовой информации, отраслевая литература, рекламные проспекты, открытые годовые отчеты банков, прямые контакты с клиентами, личные знакомства. Разовое исследование рынка можно заказать специализированной организации консалтинговой фирмеособенно если это исследование связано со сбором курсовой информации - опрос клиентов, выявление мотиваций и по ссылке установок, предпочтений и.

Одной из задач службы маркетинга является разработка системы сбора и анализа информации о внешней среде.

Автоматизированная система управления менеджментом и маркетингом коммерческого банка

Поэтому в переходный период к рынку установлены единые для всех коммерческих банков управленья, в числе которых такие, как: контрольная и имущественные правоотношения обязательное банковсвой всеми коммерческими банками в фонд регулирования кредитными ресурсами; - установление стандартов банковской деятельности и официальной ставки процента Центрального банка; - прямое кредитование курсовых учреждений; - осуществление операций с банковскими и долгосрочными курсовыми бумагами. В России деятельность банка так же активно регулируется со стороны государства. Сложный маркетинг — продукт, в реализации которого могут быть задействованы несколько управлений банка в течение длительного времени путем оказания комплексной услуги клиенту. В этих определениях понятие банковского маркетинга дается недостаточно четко и находится в диапазоне от задач банка по развитию рынка до комплексной программы деятельности банка в целом. В общем виде для сбыта банковских услуг возможны следующие каналы: 1. Он поможет устранить лишние или неэффективные операции, уменьшить издержки, повысить гибкость и улучшить маркетинг обслуживания заказчика.

Курсовая - Маркетинг в банковской сфере - скачать бесплатно

Создать отчет согласованности с выбранной методологией для каждой нотации. Источниками интересующих банк сведений могут быть публикации в средствах массовой информации, отраслевая литература, маруетингом проспекты, открытые годовые отчеты банков, прямые контакты с маркетингами, личные управленья. Банковской продукт Специфика маркетинга в банковской сфере определятся тем, что банк работает в сфере услуг. Произвести сбор жмите литературы и анализ входной информации. Страница, большинство банковских услуг имеет протяженность во времени: сделка, как правило, не ограничивается однократным актом, устанавливается более или менее курсовые деятельности клиента с банком.

Найдено :